민영의료보험이 보장하지 않는 것

민영의료보험이 보장하지 않는 것

‘치과 질환으로 치료 받았는데 왜 보험금을 안 주죠?’
의외로 사실이다. 민영의료보험에서는 치과 질환에 관련해서는 보험금을 지급하지 않는다. 실제 치료비를 보장해준다는 점에서 일반 건강보험과 다른 것이 민영의료보험이다. 이런 장점때문에 고객들에게 꾸준히 사랑을 받아 온 상품이다. 원래는 손해보험회사에서만 민영의료보험을 판매할 수 있었지만, 2008년 하반기부터는 생명보험회사에서도 판매할 수 있게 되었다. 실제로 생명보험회사에서도 민영의료보험을 계속 내놓고 있다.
이 상품은 감기로 치료를 받아도 보장해주는 상품이라는 것은 꽤 잘 알려져 있고, 이 점이 고객들을 유혹하고 있는 것이다. 그런데 가입자들은 모든 질병에 대해서 다 보장하는 것으로 착각하고 있다. 민영의료보험이 보장하지 않는 것과 더불어 참고할 사항이 무엇인지 더 살펴보자.

* 모든 치료비를 보장하지 않는다.
민영의료보험은 실제 치료비를 보장한다고 하지만 모든 치료비를 보장하는 건 아니다. 질병이나 사고에 의해 발생하는 직접적인 치료가 아닌 경우에는 보장하지 않는다. 예를 들면 한약재에 대한 비용이나 성병 치료비, 불임시술, 미용을 위한 성형수술, 치과 질환 등이 여기에 해당한다. 소모적인 비용 증가를 막기 위해서 이런 제약이 있다. 보장하지 않는 사례를 좀더 구체적으로 나열하면 아래와 같다.

- 피로, 권태 등의 치료를 위한 안정치료비
- 알코올 중독으로 인한 습관적 약품 복용
- 한약재 등의 보신용 투약 비용
- 상해나 질병을 원인으로 하지 않는 예방접종, 불임시술, 신체검사
- 의치, 의안, 의수족, 보청기 등 보조기 구입 및 대체 비용
- 상해가 아닌 미모 관리를 위한 성형 수술
- 정상 분만, 치과 질환
- 진료와 무관한 비용(영양제 투여, TV 수신료, 전화료)
- 선천성 뇌 질환 심신상실 및 정신적 기능 장해
- 핵연료 물질 또는 그에 오염된 상태
- 방사능 오염으로 인한 손해
- 성병
- 알코올 중독 습관성 약품 또는 환각제 복용
- 비뇨기계 장애 및 직장 또는 항문 관련 질환
- 고의로 자해하여 발생하는 치료비

사람이란 무릇 본인의 장점에 대해서 강조하기를 좋아할 뿐만 아니라 과장할 때도 있다. 반면에 본인의 단점은 잘 말하지 않을 뿐만 아니라 숨기려 한다. 보험회사 역시 상품을 소개할 때도 비슷하다. 그래서 보험금 지급을 둘러싸고 보험회사와 고객 간의 마찰은 수없이 일어난다.
보험상품 약관을 보면 보장 범위나 보장하지 않는 범위에 대해서 상세히 알 수 있다. 그러나 일반인이 전문용어로 적혀 있는 약관을 읽고 이해하기란 쉽지 않다. 그래서 보험회사에서는 일반인이 이해하기 쉽도록 상품 안내장을 작성하여 고객들에게 설명을 한다. 문제는 상품 안내장에는 상품의 유리한 점만 나열하고 불리한 점은 잘 나열하지 않는다는 점이다. 다시 말해 보장하는 내용은 자세히 설명하지만, 보장하지 않는 내용은 거의 설명하지 않는다.

* 중복 보상하지 않는다.
일반적으로 2개의 건강보험에 동시 가입한 후에 질병 진단을 받을 경우 2개 상품에서 각각의 보험금이 중복해서 지급된다. 이런 것을 중복 보상이라고 한다. 그러나 실제 치료비를 보장하는 민영의료보험의 경우는 중복 보상하지 않는다. 따라서 민영의료보험은 굳이 2개 이상 가입할 필요가 없다. 중복으로 가입하게 되면 투자한 만큼 보상을 받을 수 없다.

* 일반건강보험과 같이 구성하라.
대개의 경우 민영의료보험 한 상품만 가입하게 되면 보상금액이 부족해 보인다. 이런 경우에는 굳이 다른 민영의료보험에 가입하지 말고, 생명보험회사에서 판매하는 일반 건강보험(정액 보상형)에 가입하는 것이 좋다. 이 상품은 중대 질병에 대한 진단자금이 크다. 서로 장단점을 보완한다는 점 때문에 '민영의료보험+일반건강보험'의 조합은 빈틈이 없는 최상의 안전망이다. 

 

출처 : 보험전문가그룹카페 보험뽀개기
http://cafe.naver.com/ifczzang

 

 

 

 

 

(주)지니어스 '쉬운남자' 김민성
H.P : 010-9747-4168
카카오톡 : duncekkw
Nate-on : duncekkw@nate.com
운영 Cafe : http://cafe.naver.com/ifczzang
이투데이 경제신문 기사 : http://2url.kr/hku

 

 

비공개 상담신청 바로가기                                 

 

운영카페 바로 가기