[상품분석] 메트라이프 변액 유니버셜 실버 플랜 보험
[상품분석] 메트라이프 변액 유니버셜 실버 플랜 보험
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이번 쉬운칼럼 시간에는 고객 분들의 요청으로 인해
메트라이프사의 변액 유니버셜 실버 플랜에 대한 상품분석을 진행해보도록 하겠습니다.
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메트라이프사의 설계사 분들이 목돈 마련 또는 노후대비를 위한 변액연금을 준비하시는 분들에게
변액 유니버셜 실버플랜 보험을 많이 추천 드리고 있습니다
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일반 변액유니버셜 보험 또는 종신보험의 경우 노후에 연금으로 전환을 하였을 때
가입시점이 아닌 전환 시점의 경험 생명표를 적용한다는 단점을 가지고 있습니다.
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이러한 단점을 보완하여 메트라이프의 변액유니버셜 실버 플랜 보험은 전환 시점이 아닌
가입시점의 경험생명표를 적용해 준다는 장점을 내세우고 있습니다.
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높은 수익성을 기대할 수 있는 변액유니버셜 보험에서 노후에 연금으로 전환을 하였을 때
가입시점의 경험생명표를 적용하여 준다는 것은 큰 장점중에 하나이겠죠?
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그럼 과연 장점만 있을까요?
보험사에서 아무런 이득이 없이 고객분들께 혜택만을 드릴까요?
고객분들께 설계사들이 설명하지 않는 단점은 없을까요?
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이번 시간에 위와 같은 장점의 뒷면에 숨겨저 있는 단점을 타 상품과의 비교를 통해 알아보는 시간을 마련했습니다.
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목돈 마련을 위해 특화되어진 변액유니버셜 보험으로 AIA 생명 사의 뉴 I INVEST변액유니버셜
노후 연금을 위해 특화되어진 변액연금 보험으로 교보생명 사의 프라임플러스 변액연금보험
두 상품을 선택하여 비교를 해 보았으니 메트라이프의 변액유니버셜 실버 플랜 보험이 나의 목적과 맞는 보험인지
정확하게 어떠한 상품인지를 판단하여 보시고 선택하시길 바랍니다.
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펀드유형 및 펀드 편입비율
* 그림을 클릭하시면 자세한 확인이 가능합니다.
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변액상품에서 가장 중요한 펀드 유형 및 주식 편입비율에 대한 분석표 입니다.
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변액유니버셜보험의 경우 공격적인 투자를 통해 목돈 마련을 위한 보험이기에
펀드의 종류도 다양하며 주식 편입 비율 또한 높은 경향이 많습니다.
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그에 반해 변액연금의 경우는 일반보험상품에 비해서는 공격적인 투자를 하고 있지만
변액유니버셜과 비교해 본다면 다소 안정성을 추구하여 주식 편입비율이 50%내외인 경우가 많습니다.
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메트라이프 변액 유니버셜 실버플랜 보험은 두 상품과 비교해 보았을 때
주식 편입 비율은 두 상품의 중간적인 위치의 70%를 차지하고 있으며
펀드 종류는 교보생명 프라임플러스 변액연금보험과 비슷한 구조로 구성이 되어 있습니다.
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보험관계비용 수수료
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수수료를 비교해 보았을 때는 변액유니버셜보험인
AIA생명의 변액유니버셜 보험과 메트파이프 변액 유니버셜 실버플랜 보험이
교보생명의 프라임플러스 변액연금 보험에 비해 높게 책정이 되어 있네요.
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계약관리 비용의 경우 주식에 편입되는 비율이 높을 수록 수수료 또한 높은 것이 일반적입니다.
주식에 편입되는 비율이 50% 정도인 되는 변액연금보험의 경우 수수료가 낮은 것이 당연하다는 뜻입니다.
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하지만 95%가 주식에 편입되는 상품과 70%가 주식에 편입되는 상품이
수수료가 비슷 하다는 점은 메트라이프 변액유니버셜 실버플랜 보험의 큰 단점이 되겠습니다.
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변액유니버셜보험과 비교를 하자면
- 변액연금보다 높은 변액유니버셜보험의 수수료를 적용하고 있지만 주식에 편입되는 비율이 낮습니다.
- 그로 인해 공격적인 투자로 높은 수익을 올리게 되는 변액유니버셜만의 장점이 약해지게 됩니다.
(AIA 변액유니버셜 보험 95% 투자, 실버플랜 70% 투자)
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변액연금과 비교를 하자면
- 일반 변액연금 상품의 경우 연금지급시기가 되면 원금을 보장 해줍니다.
- 하지만 실버플랜의 경우 변액유니버셜보험이기 때문에 연금으로 전환이 되어도 원금보장이 되지 않습니다.
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결국 메트라이프 변액유니버셜 실버플랜 보험은
경험생명표의 적용시점을 다르게 한다는 장점을 어필을 하면서 그만큼의 금액을 적립 해야한하는 이유로
변액유니버셜이란 공격적인 상품인 척(?) 하고는 있지만 실상 유니버셜이라고 보기엔 무리가 있습니다.
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쉽게 말해
변액유니버셜 보험의 장점인 높은 투자비율을 전부 반영하지 못하고 중간의 위치에 있으면서
단점인 높은 수수료와 연금 전환 후의 낮은 안정성을 가지고 있으며
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변액연금 보험의 장점인 가입시점의 경험생명표를 적용 한다는 이유로
공격적인 투자를 할 수 없어 기대 수익의 하락이라는 큰 단점을 가지고 있는 것이
메트라이프 변액유니버셜 실버 플랜이라고 할 수 있겠습니다.
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변액유니버셜 보험과 변액연금 두 상품의 단점을 보완하여 장점만을 가지고 있다면
고객분들께 적극 추천을 드릴 수 있겠지만 하지만 메트라이프 변액 유니버셜 실버플랜 보험의 경우
두 상품의 장점을 전부 반영하지 못하면서 단점을 모두 가지고 있습니다.
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공격적인 상품에 가입하시려면 변액유니버셜을, 안정적인 상품에 가입하시려면 원금까지 보장되는 변액연금을.
이게 일반적인 기준임에도 불구하고 이것도 되고 저것도 되게 만들다가 결국 이도 저도 아닌 상품이
메트라이프 변액 유니버셜 실버플랜 보험이라 할 수 있겠습니다.
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평생을 노력하고 힘들게 살아온 내 노후를 위한 보험인 만큼
검증된 전문가와의 정확한 상담과 함께 목적에 맞는 상품을 준비하는 모습이 필요하겠습니다.
출처 : 보험전문가그룹카페 보험뽀개기
http://cafe.naver.com/ifczzang
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